Wat te doen met je resultaat van 2020?
Buffer, Bonus & Investering

Wellicht denk je nu dat het veel te vroeg is om daarover na te denken. Want je zult eerst het resultaat moeten realiseren, voordat je er een bestemming aan kunt geven. Maar toch is ons advies om daar nu al een plan voor te hebben. In deze blog leg ik je uit waarom en licht ik de drie hoofdbestemmingen die MoneyHabits in de praktijk toepast. Buffer, Bonus, Investeringen. 

Het resultaat

Wat ga je doen met het resultaat? Keer je het volledig uit als dividend? Zet je het op de spaarrekening of investeer elke euro op de bank weer terug in je bedrijf? De ene optie is niet beter dan de andere. Veel interessanter is dat je hier een bewuste, weloverwogen keuze en onderscheid in maakt; nog voordat je het resultaat behaald hebt. Wij adviseren daarin standaard drie hoofdbestemmingen. Bij significante aanwezigheid van vreemd vermogen voegen we daar extra (of vervroegde) aflossing aan toe. Voor nu gaan we dieper in op deze drie: Buffer, Bonus en Investering. De volgorde is willekeurig en prioriteiten wisselen af per ondernemer en onderneming.

Buffer

Hoeveel buffer wil je hebben op de bank? De buffer is voor datgene wat je niet hebt kunnen zien aankomen (een virus bijvoorbeeld..). Natuurlijk kun je nooit alle risico’s dekken, maar een buffer geeft je net dat beetje flexibiliteit, waardoor je niet direct in de stress of problemen raakt, zodra die ene gebeurtenis die je niet had kunnen bedenken toch ineens voor je neus staat. En op dat moment kun je er niet meer omheen. Een buffer geeft je net even die ademruimte wat ervoor zorgt dat je kan aanpassen en meebewegen. Bijvoorbeeld drie tot zes keer je maandelijkse kosten op een spaarrekening. 

Bonus

Bedenk van tevoren wat je wilt gaan uitkeren aan dividend en waarom dat belangrijk is voor jou. Hoeveel van je resultaat je gaat uitkeren is erg afhankelijk van de fase waarin je zit met je bedrijf en wat je persoonlijke en zakelijke doelstellingen zijn. Als je vooraf een bestemming geeft die persoonlijk belangrijk voor je is, helpt dat weer in het realiseren ervan. Hoe hard je ook wilt groeien met je bedrijf, mijn advies is om altijd een deel van het resultaat toe te kennen aan dividend (daadwerkelijke uitkering uiteraard indien mogelijk en met advies van je accountant of fiscalist).

Investeringen

Een deel van het resultaat wil je wellicht weer investeren in je bedrijf, misschien wel alles. Ook hier geldt weer hetzelfde. Hoeveel van het resultaat wil je investeren en met welke bestemming? Ga je investeren in personeel, machines, marketing? Wat is de investering en wat gaat het je opleveren? De bewuste keuze maakt een wereld van verschil. “Ik investeer alles terug in mijn bedrijf” kan ook een uitgavenpatroon zijn, waarbij niet elke investering echt het verschil maakt. (lees meer over patronen in omgang met geld in onze whitepaper over cashmanagement.) 

Beantwoord de volgende vragen:

1. Wat is je (aangepaste) plan voor 2020 (en welk resultaat rolt daaruit)?
2. Hoeveel buffer is belangrijk voor jou(w bedrijf)?
3. Welke investeringen zijn nodig om je doelstellingen te behalen?
4. Welke bonus wil je jezelf uitkeren en waarom is dat belangrijk voor je?
5. Afhankelijk van resultaat en wensen voor buffer, bonus en investeringen, 

wat heeft prioriteit?

Kortom, buffers geven je veerkracht in onzekere tijden. Investeringen zijn nodig om je doelstellingen te behalen en de bonus is de verdienste van je harde werken. Welke verdeling geef jij aan je resultaat?

Hulp nodig bij het beantwoorden van deze vragen? Plan een vrijblijvend adviesgesprek (online) in via deze link. 

 

Wie helpt jou om de juiste (financiële) beslissing te maken?

Financieel staat jouw bedrijf als een huis. Je hebt een financieel medewerker die keurig iedere dag de boekhouding en je administratie bijwerkt. Daarnaast heb je een accountant die ieder jaar de jaarrekening opstelt, aangiftes verzorgt en de salarissen verwerkt. Maar dan komt het belangrijkste: kán jij ook iets met die cijfers? Begrijp je ze en helpen jouw financiële cijfers je om beslissingen te kunnen maken?

Wat gaat er mis?

Dat je je cijfers duidelijk hebt is één ding, maar wat je echt nodig hebt is inzicht in wat de cijfers betekenen. Hoe verhouden de periodieke cijfers zich tot elkaar, wat zijn de forecasts of heb je behoefte aan scenario analyses? En als je deze cijfers niet hebt dan wordt het lastig om gefundeerde beslissingen te maken.

Als je gaat groeien

De bedrijven die ik hiermee zie worstelen zijn bedrijven die in een groeifase zitten. In de start-up fase wordt een accountant ingezet om alles te doen. De financiën zijn op dat moment nog overzichtelijk. Dan komt de volgende fase, het bedrijf groeit.

Als je bedrijf gaat groeien is er meer behoefte aan sturing. De accountant is vaak te ver weg en snel schakelen is daarom lastig. Het liefst wil je iemand hier op kantoor hebben die alles kan. Het stukje financiën moet namelijk geprofessionaliseerd worden. En daar gaat het vaak mis.

Oplossing?

In toenemende mate zie ik bedrijven zoeken naar een (parttime) financial controller. Deze controller moet het inzicht voor de ondernemer vergroten, de rapportages en forecast maken en alle taken van de accountant overnemen. Op zich niks mis mee als je ook financieel medewerkers in dienst hebt voor het uitvoerende werk die worden aangestuurd door de financial controller.

Maar als je die controller voor vast aanneemt is de grote vraag: heb je die financial controller iedere maand nodig en is het altijd evenveel nodig?

Wat ook kan

Wat je ook kunt doen is een externe financiële deskundige (een plug-in CFO) aantrekken, die in een vast ritme aanwezig is, maar niet meer dan nodig. Die rapportages maakt die in één oogopslag duidelijkheid geven (dashboard). En die, als je voor ingewikkelde en grote beslissingen staat en jij meer behoefte hebt om te sparren en inzicht te krijgen, ook vaker tot je beschikking staat. Want als jij groeiambities hebt dan heb je meer een financiële partner nodig dan een boekhouder.

Hoe fijn is het dan als je een financieel deskundige in kunt schakelen die met je meekijkt. Want je krijgt waarschijnlijk wel iedere maand je rapportages, maar als je ze niet begrijpt dan kost dat je tijd en geld. Tijd, omdat je probeert om iets te doorgronden waar je eigenlijk geen verstand van hebt (en ook niet wilt hebben). En geld omdat je zomaar een verkeerde beslissing kunt nemen.

Kan jij wel hulp gebruiken bij het maken van beslissingen met grote financiële gevolgen?

Ben jij bezig met een financieringsaanvraag of is het weer tijd voor een investeringsronde? Dan ben jij op zoek naar een financieel controller die je helpt om het stuur van jouw bedrijf stevig in handen te houden en die verschillende scenario’s snel kan uitwerken. Die wél begrijpt wat jouw rapportages je te zeggen hebben en die je helpt om een duidelijk plan neer te leggen voor de toekomst. Iemand waar jouw financieel personeel echt terecht kan met vragen en door wie ze zich gesteund voelen. Die daarnaast het hele proces van de jaarrekening uit handen neemt. Zodat jij je met een gerust hart kunt richten op de toekomst.

Zit jouw bedrijf in een dergelijke groeifase en heb je een financieel medewerker, die het totaalplaatje niet beziet en is de accountant ver weg? MoneyHabits kan je helpen. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.

 

 

 

[et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”3.22″][et_pb_row _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.0.47″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text _builder_version=”4.0.11″ z_index_tablet=”500″ hover_enabled=”0″ text_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” text_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” text_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” link_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” link_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” link_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” ul_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” ul_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” ul_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” ol_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” ol_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” ol_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” quote_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” quote_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” quote_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_2_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_2_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_2_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_3_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_3_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_3_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_4_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_4_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_4_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_5_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_5_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_5_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” header_6_text_shadow_horizontal_length_tablet=”0px” header_6_text_shadow_vertical_length_tablet=”0px” header_6_text_shadow_blur_strength_tablet=”1px” box_shadow_horizontal_tablet=”0px” box_shadow_vertical_tablet=”0px” box_shadow_blur_tablet=”40px” box_shadow_spread_tablet=”0px”]

En maak in ieder geval het volgende onderscheid.

Als ondernemer moet je je cijfers kennen. Dat heb je vast al honderd keer gehoord. Maar voordat je tijd en geld gaat investeren in de mooiste dashboards en rapportages moet je ook weten welke cijfers van belang zijn.

Voordat je meteen je boekhouding induikt en je stort op de omzet, winst en marges is er nog een belangrijk onderscheid wat veel over het hoofd wordt gezien. Als het gaat om je cijfers, waar heb je het dan precies over? Gaat het over je omzet van de vorige maand? De stand van de omzet vandaag of wat je doelstellingen zijn voor de komende maanden?

Met andere woorden, voordat je je rapportagecyclus gaat indelen, maak het onderscheid tussen de cijfers over het verleden, heden en de toekomst.

Dan heb je het nog steeds over dezelfde cijfers in termen van omzet, winst en marges maar kijk je met een ander doel.

Verleden

Ik denk dat de meest bekende financiële rapportage gaat over het verleden. Een maandrapportage gaat over de vorige maand zodra de cijfers volledig verwerkt zijn in de boekhouding. Praktisch gezien verschijnt een dergelijke rapportage ergens halverwege de maand volgend op de rapportagemaand. Wat je minimaal in deze rapportage wilt terugzien is de verlies- en winstrekening. Ofwel, je omzet, brutomarge, operationele kosten en resultaat. Daarnaast wil je hier een vergelijking van deze cijfers met de begroting die je hebt voor dit jaar en een vergelijking met dezelfde maand vorig jaar. Ten slotte wil je bovenstaande niet alleen weten over de maand zelf maar ook cumulatief, tot en met de huidige maand.

Maak het visueel! 

Dat zijn een hoop cijfers en waarschijnlijk word je nu al duizelig van het idee. Daarom is het altijd aan te raden om deze rapportage visueel te maken. De verschillen met de begroting en de cijfers van vorig jaar worden direct zichtbaar in een grafiek waardoor je in éénoogopslag kan zien wat er aan de hand is.

Heden

In het heden, oftewel nu, ben je volop aan het ondernemen. Deals sluiten, leads genereren, investeren, plannen maken voor de volgende stap. Het enige waar je nu waarschijnlijk op let is het geld op je bankrekening. Precies daarom is het belangrijk dat het geld op de bank je ook eerlijke feedback geeft. Als er net een grote klant betaald heeft voel je je waarschijnlijk rijk en vol vertrouwen om die investering te doen, alleen worden toevallig net de volgende dag de salarissen afgeschreven, oeps. Met een paar extra bankrekening en een vast ritme in het verdelen van het geld dat je ontvangt is het zo opgevangen.

Een blik op je bank geeft je dan de juiste feedback voor NU.

Actueel inzicht in de stand van de debiteuren en crediteuren is hierbij ook van belang, (inclusief ouderdomsanalyse).

Toekomst

En nu wordt het pas echt leuk. Je bent het jaar begonnen met een begroting, je hebt je maandrapportage met de cijfers van realisatie en dan wil je nu naar de toekomst gaan kijken. Want ten opzichte van die begroting is mogelijk al van alles veranderd. Er zijn nieuwe omstandigheden of plannen ontstaan.

Bijvoorbeeld, je stelt je verwachting van omzet en kosten bij, vervolgens ben je van plan een investering te doen voor de groei van je bedrijf. In een forecast kan je zien wat dit betekent voor je cashflow. En zodoende weet je in welke maand je mogelijk de riem strakker moet trekken, of dat het wellicht nodig is om extern geld aan te trekken.

Zo kan je bijvoorbeeld ook met verschillende scenario’s aan de slag. Wat als het een slechte zomer wordt en je omzet is in zekere mate verbonden met mooi weer. Wat doet dat met mijn forecast?

Dashboard & Partner

En waarschijnlijk denk je nu, ik heb echt belangrijkere dingen te doen dan de hele dag met financiën bezig te zijn. Daar ben ik het helemaal mee eens. Als je het goed inricht en de juiste mensen en tools gebruikt dan kost het je geen tijd maar levert het je enorm veel op.

Verleden: De maandrapportages komen uit je boekhouding en kan je via een dashboard eenvoudig inzichtelijk maken.
Heden: De bankrekeningen inrichten en jouw systeem opzetten is een eenmalige investering die zich direct terugverdient in besluitvorming en acties.
Toekomst: Ook hier moet je kijken naar een partner die jouw plannen doorrekent in een forecast.

Met de juiste partner heb je het zo geregeld. Zit jouw bedrijf ook in een fase waarbij er meer behoefte is (of zelfs noodzaak) voor financieel inzicht en sturing. Is je Excel sheet eigenlijk niet meer voldoende en kost het je op dit moment te veel tijd om goed bij te houden? Neem dan contact op voor een adviesgesprek.

MoneyHabits is jouw partner die beschikt over de tools om jou deze sturing en inzicht te geven. Heb je interesse, maak dan een afspraak voor een adviesgesprek. In dit adviesgesprek maken we een scan van de beschikbare informatie en de informatiebehoefte en kijken we meteen naar wat je wel nodig hebt en wat niet.

Plan direct een gesprek in via deze link.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

De markt voor digitale producten en ecosystemen groeit. Label A helpt haar klanten deze producten en ecosystemen te ontwikkelen, en dat gaat goed, getuige de FD Gazellen Award in 2018. Gewonnen door de snelle groei van het bedrijf. Die snelle groei kan ook een valkuil zijn, maar daar trapt Label A niet in. Beril Kutluer, eigenaar MoneyHabits, ging in gesprek met Label A. In dit interview lees je welke financiële tool het bedrijf gebruikt om een solide basis met winst te creëren.

#geitenwollensokkenverhaal

Aan tafel bij Label A in Amsterdam vertelt Oscar Kolthoff, managing director van Label A, hoe hij in contact kwam met Profit First. Oscar: “Label A heeft aan aantal goede, maar zeker ook een aantal mindere jaren gehad. Ik weet welke marges in onze branche gehaald worden en omdat wij die nog niet behaalden was ik echt op zoek naar een manier om het beter te doen. Op Sprout.nl las ik een artikel over Profit First, dat is een financieel systeem voor ondernemers om cashflow te managen. Mijn partner Bram las vervolgens het boek Profit First en daarmee begon een heel vernieuwend proces voor ons.”  Bram en Oscar waren niet meteen om; potjes maken met bankrekeningen?? Bram zei letterlijk: “Ik vond het in eerste instantie nogal een geitenwollensokkenverhaal.”

“Een solide basis met winst”

Ondanks de ‘geitenwollensokken’ stonden ze bij Label A open voor een andere manier van werken en vooral een passage uit het boek raakte een gevoelige snaar. Die passage ging over de valkuil van altijd maar groter willen worden, want groter is beter en groter is meer winst. Label A stond op dat moment net op het punt van uitbreiden. De kritische vraag; waarom wil je uitbreiden, kwam hard binnen. Want met uitbreiden en groter worden ga je meer winst maken…

…Toch?

Het inzicht dat ze hier geen kristalheldere groeimotivatie voor hadden, zorgde voor een reset. Na een pas op de plaats hebben ze besloten om te wachten met de uitbreiding. Oscar: “We hadden al een goede focus op de omzet, de organisatie, kwaliteit en het team. En na het lezen van Profit First, hebben we de uitbreidingsplannen die we hadden uitgesteld om onder andere eerst Profit First te implementeren met als doel een solide basis te creëren en vervolgens vanuit daar te kunnen uitbreiden: een solide basis met winst.”

“Winst voor de aandeelhouders. Dat was de reden voor mij om te denken: dit is interessant. Ik dacht eerst dat als we gingen groeien, de winst vanzelf wel zou komen, terwijl het veel sneller kan als je Profit First implementeert.” – Oscar Kolthoff

Aandeelhouders hechten belang aan winst. Maar daar laten ze het bij Label A niet bij. Omdat het Profit First Systeem met een geldverdeling werkt in verschillende ‘potjes’, heeft Label A gekozen voor twee ‘potjes’ voor Winst. Winst voor de aandeelhouders en winstdeling voor het personeel. Iedereen bij Label A profiteert van een gezond, groeiend en winstgevend bedrijf. Het boek biedt een mooi raamwerk, de implementatie varieert per bedrijf, branche, ondernemer en daar kan een expert bij ondersteunen. Bij Label A gebruiken ze naast de eerdergenoemde winstrekeningen ook een rekening voor de ontvangsten, de belastingen en de kosten. Voor Label A, zoals Bram zegt, zit het hem niet in de kostenbesparing maar in de juiste balans vinden tussen wat je moet sparen, investeren en wat je maandelijkse uitgaven zijn. En dat is wat ook Tim Lorijn (Financial Director) ervaart. “Als je weet wat er maandelijks minstens op je kosten rekening moet staan, dan weet je ook precies wat je inkomsten minimaal moeten zijn om van die rekening al je uitgaven te kunnen betalen en daarbij ook de overige ‘potjes’ te vullen.” Binnen Profit First wordt dat de benodigde inkomsten voor allocatie genoemd.

“Als je business model niet klopt dan kan je Profit First toepassen tot je een ons weegt.” – Tim Lorijn

Tim zegt dat het toepassen van Profit First je direct keiharde feedback geeft in waar je staat. Als je business model niet klopt dan kom je daar met Profit First snel achter. En dan is de vraag, wat ga je doen? Wat is je brutomarge en wat is je ebitda marge nu en waar wil je naartoe werken. Tim: “Met Profit First hebben we nu een solide basis en werken we in kleine stappen toe naar onze ideale marges.” Wat Tim met name belangrijk vindt is dat de ondernemer snel en goed inzicht heeft om beslissingen te kunnen maken. Tim: “De ondernemer moet op ieder moment van de dag kunnen zien hoe het ervoor staat zodat zij sneller en beter beslissingen nemen. En dat heeft pas echt effect op het succes van je onderneming in plaats van dat ze elke keer aan mij moeten vragen of deze uitgave wel of niet kan.” Met Profit First heb je direct het antwoord in je bankrekening. Op de vraag of Tim zich dan niet aangevallen voelt in zijn functie als Finance Manager zegt hij luchtig: “Nee, maar misschien is dat omdat ik mijn rol meer zie als iemand die het inzicht in de organisatie helpt vergroten.”

Meer weten over hoe MoneyHabits jou kan helpen? Plan hier eenvoudig een telefonische afspraak in.